多名OTC商进入央行惩戒名单，银行风控力度加大

吴说区块链独家获悉，近日多名OTC商因为登上央行的“惩戒名单”，个人身份下的所有银行卡停止非柜台交易，“五年不得开卡，三年不得开通非柜”。

这意味着OTC商除了要面对传统的公安系统查案-冻卡以外，各地银行与央行也开始了主动监管，而后者打击力度正在不断加码。

事情发生的逻辑是：

因为中国央行今年严打洗钱，但将责任与义务主要下放给了各大银行与金融机构，在这种情况下银行反洗钱监控变得非常严格，任何开户都需要经过反洗钱系统的审查。

传闻甚至有某地方银行为了打击洗钱，直接停止了所有的办卡业务。吴说区块链也曾经披露，招商银行在其中打击力度最大，币圈冻卡潮（6）：招商银行“疯狂”封卡 币圈多人信用卡被冻，大量信用卡遭到直接冻结。

在这种情况下，因为主流银行有大量的用户数据、交易数据，通过人工智能等算法识别下，识别洗钱、虚拟货币交易等会更加敏锐，因此主流银行冻卡概率更高。

知情人士透露，具体的流程是，银行自身系统出现报警、限制交易后，会上报各地央行，经审核后央行会出具相应的惩戒名单，最后出现上文所谓的“五年不得开卡，三年不得开通非柜”等类似的惩罚。

9月18日广西公安机关、中国人民银行南宁中心支行公布了首批1091名买卖银行账户人员名单，要求受惩戒的个人5年内将被暂停其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务，并不得新开立账户。同时公布的还有泉州、莆田、温州、来宾等地。

广西作为传销案件多发之地，5月20日一名南宁OTC商疑似协助电信诈骗犯罪分子洗钱，遭到警方调查抓获。参考《独家：疑似南宁OTC商被捕 涉嫌用USDT帮电信诈骗洗钱》

虽然一些OTC商进入了惩戒名单，但目前的公开信息更多是强调“涉嫌买卖账户、冒名开户相关单位和个人及电信网络新型违法犯罪案件”。不过在加密货币的OTC交易中，这样的行为也常常出现。一些从事人民币OTC的商家，会要求员工使用个人的银行卡来进行交易。

最大的OTC平台火币方面，近期进行了一波PR，对外传递信息是，正常的加密货币交易并不违法，只有涉及到了黑钱、黑产，才会遭到冻结，并表示火币已经对此进行了大量技术层面的防控。

但事实上，由于没有相应的规章制度，各金融机构对加密货币交易的判断标准不一，严格的例如招行，加密货币交易始终是反洗钱的一部分。2018年招商银行香港分行曾进行公告：根据相关要求，招商银行香港分行，如发现客户账户中，交易牵涉虚拟货币、其账户可能被终止使用。

行业人士指出，以目前的情形来看，并非仅仅涉及黑钱才会遭到冻结，买卖加密货币的行为本身，也可能触发银行的风控机制。但后者对个人来说相对可控，较少出现彻底冻结；对OTC商户来说，则不得不使用他人账户，但这又可能会再次遭到查处，甚至进入“黑名单”。

来源：吴说区块链