国家外汇管理局副局长详解跨境金融区块链服务平台

跨境区块链平台是如何运用区块链技术解决跨境金融融资难痛点的？目前运行情况如何？未来平台建设有何计划？带着以上这些问题，《经济参考报》记者日前独家专访了国家外汇管理局副局长张新。

记者：外汇局推出跨境区块链平台有何背景和考虑？

张新：外汇局高度重视金融科技的创新与应用，大力推进“数字外管”和“安全外管”建设，按照党中央、国务院有关金融服务实体经济的决策部署要求，从2017年开始，密切跟踪新技术发展，推进区块链在监管科技中的创新应用，探索搭建外汇业务区块链基础性平台体系，培养外汇业务区块链应用生态。

我们在监管工作中发现，中小外贸企业谋求发展过程中资金使用需求迫切，但在传统贸易融资模式下，中小外贸企业跨境应收账款质押融资存在一定障碍。一般来说，中小外贸企业规模小、资金少，管理不够规范，信用信息匮乏，尤其是个别企业资信较差，质押物造假或重复使用来骗取融资的行为时有发生，以致银行难以采信企业自行提供的质押物凭证等信用资料，往往对中小外贸企业跨境融资持谨慎态度。

另外，银行也缺少核查质押物真实性的有效、便捷渠道。如，为了查验重要单据的真实性，银行往往需要到企业现场进行逐单核查。为防范重复融资，通常银行会在事后将企业的融资情况与外汇局收付汇、海关进出口量进行比较，分析合理性。但是，由于缺少银行间质押物使用情况的信息共享，银行难以掌握企业在同业融资的具体情况。监管部门也需花费更多精力去监测、核查、检查虚假欺骗性融资交易。

针对以上这些中小外贸企业融资中的难点痛点，在充分调研基础上，2018年，外汇局加快区块链技术研究，并结合外汇管理实践积极探索应用场景，在跨境领域探索使用区块链技术搭建信息共享平台，提升融资效率。即以“出口应收账款融资服务”和“企业跨境信用信息授权查证服务”为切入点，推动搭建监管部门、银行、企业等广泛参与的跨境区块链平台。2019年3月22日，跨境区块链平台开始在北京等7个省（直辖市）、14家法人银行试点。10月15日，外汇局进一步扩大试点至17个省（直辖市、自治区）。

记者：请您简要介绍一下跨境区块链平台是如何运用区块链技术的？

张新：跨境区块链平台属于“区块链+跨境金融服务”，利用人民银行下属的中钞区块链研究院自主研发的区块链底层技术，采用许可联盟链，以白名单管理协作方式，建立银企间端对端的可信信息交换和有效核验、银行间贸易融资信息实时互动等机制，实现资金收付、质押物凭证、融资申请、放款等在内的多种信息共享，进行融资业务流程优化再造，便利银行快速准确办理企业融资项目审核和信贷授信查证，助力解决中小企业融资难、银行风控难问题。

外汇局作为发起者，牵头建立一套联盟链管理机制，新增的节点需要通过联盟的准入，这样可以保证区块链平台的安全性、可靠性、可用性。同时，还通过各方数据最小化上链、企业授权查询自身经营信息、使用国密算法等实现机制提升安全保障，技术层面风险总体可控。

记者：目前跨境区块链平台的运行成效如何？

张新：跨境区块链平台自运行以来，成效还是比较显著的，受到了银行、企业的欢迎。目前，自愿自主加入跨境区块链平台的法人银行达160多家，约占全部办理外汇业务银行的1/3。截至11月20日，平台累计完成应收账款融资放款金额折合82.14亿美元（其中人民币62.75亿元），服务企业共计1590家，其中中小外贸企业占比约70%。

从企业角度看，平台有助于缓解中小外贸企业跨境融资难问题。跨境区块链平台减少了企业打印纸质材料、手工报送的繁重工作，简化了银行手工核对、现场核查的复杂流程，大大缩短了融资申请周期，有效降低了企业财务成本，端对端的信息核验机制提升了企业融资成功率。跨境区块链平台试点以来，服务企业中，中小外贸企业占比超过70%。而在中小及民营企业较多的福建漳州地区，中小外贸企业通过此平台融资金额占比高达95%。

从银行角度看，平台有效降低了银行融资业务风险、显著提升银行融资业务办理效率，并增强了银行融资业务办理意愿。一方面，跨境区块链平台所提供的质押物信息真实可信，另一方面，银行间融资信息实时互动与有效核验，有助于及时遏制重复融资风险。

从监管角度看，平台坚持寓监管于服务之中的管理理念，进一步夯实了事中事后监管手段。通过在跨境区块链平台嵌入业务和监管规则，进行了融资业务流程优化再造。外汇局能够看到银行、企业办理融资业务各环节的真实信息，及时发现交易过程中的异常，既达成跨境金融服务目标，又体现了真实性监管要求，实现“监管即服务”的有机统一。

记者：在推进跨境金融区块链服务平台建设方面，外汇局下一步还将有何举措？

张新：中共中央总书记习近平指出，要抓住区块链技术融合、功能拓展、产业细分的契机，发挥区块链在促进数据共享、优化业务流程、降低运营成本、提升协同效率、建设可信体系等方面的作用。要推动区块链和实体经济深度融合，解决中小企业贷款融资难、银行风控难、部门监管难等问题。这为我们下一步的工作指明了正确方向、提供了根本遵循。我们将认真学习贯彻习近平总书记重要讲话精神，按照“坚定发展、规范管理、安全可控”的原则，坚持外汇管理领域“全国一盘棋”的整体思路，持续拓宽跨境区块链平台参与主体，扩展跨境贸易金融涉及的数据资源，推进支付融资便利化应用场景，逐步形成跨境领域信用服务体系。

具体来讲，主要在以下四个方面研究推进跨境区块链平台的新场景建设。一是推进服务贸易税务备案电子化应用，提升服务贸易跨境支付便利化水平。二是引入资本项目资金用途相关凭证，对银行、企业办理支付业务的真实性及合规性进行交互核验，有效防范资本项目收入支付便利化业务风险，支持资本项目收入支付便利化改革。三是研究推进进口端的贸易融资服务应用场景上线，进一步促进贸易融资健康发展。四是立足支持西部陆海新通道建设，推动地方物流平台信息接入，丰富贸易企业物流信息，为贸易企业跨境结算与融资提供便利。

来源：经济参考网

记者：张莫 北京报道